পলিসি অ্যান্ড ইকোনমিক রিসার্চ কাউন্সিল (পিইআরসি) কর্তৃক প্রকাশিত একটি নতুন প্রতিবেদনে দেখা গেছে যে কোভিড -১ of এর অর্থনৈতিক পরিণতি মোকাবেলায় প্রস্তাবিত ডেটা দমন/মুছে ফেলার পদক্ষেপগুলি যদি না প্রয়োগ করা হয় তাহলে creditণের অ্যাক্সেস নাটকীয়ভাবে হ্রাস পাবে। "ক্রেডিট রিপোর্টিং-এ ডেরোগেটরি ডেটার সিস্টেম-ওয়াইড সপ্রেশন থেকে প্রভাবগুলি" শিরোনামের প্রতিবেদনটি নেতিবাচক ক্রেডিট তথ্য মুছে ফেলার এবং বৃহৎ আকারের প্রভাবের অনুকরণ করেছে।
গত 18 মাস ধরে, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে এবং বিশ্বব্যাপী নীতিনির্ধারকরা প্রয়োজনীয় স্বাস্থ্যসেবা ব্যবস্থা থেকে বাজার বন্ধের জটিল সমস্যা নিয়ে লড়াই করেছিলেন। গার্হস্থ্যভাবে, CARES আইন থেকে অপেক্ষাকৃত সংকীর্ণ এবং লক্ষ্যভিত্তিক ক্রেডিট রিপোর্টিং প্রতিক্রিয়া অনেকটা সফল হয়েছে বলে মনে হয়। যাইহোক, কংগ্রেসের কিছু সদস্যের পক্ষ থেকে কভিড -১ crisis সংকটের সময় (এবং পরে কিছু সময়ের জন্য) বিরূপ তথ্যের ক্রেডিট রিপোর্টিংয়ের উপর একটি সম্পূর্ণ সিস্টেম-ব্যাপী নিষেধাজ্ঞার আহ্বান জানানো হয়েছিল-একটি নীতি "দমন এবং মুছে ফেলা" । ”
যখন মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে মহামারীটি সঠিক দিকে যাচ্ছে, দেশটি কোনওভাবেই জঙ্গলের বাইরে নেই। ইউএস জনসংখ্যার ২২% টিকা ছাড়াই, এবং বিশ্বব্যাপী টিকাদানের হার অনেক কম হওয়ায় স্বাস্থ্যসেবা সঙ্কটকে পাশ কাটিয়ে যাওয়ার প্রচুর সুযোগ রয়েছে। যদি এটি ঘটে, আইন প্রণেতারা ভোক্তাদের সুরক্ষার জন্য দমন/মুছে ফেলার ব্যবস্থা প্রলুব্ধ করতে পারে। তদুপরি, এই পদ্ধতির সংকীর্ণ আবেদনগুলি সম্প্রতি কংগ্রেসে জাতীয় প্রতিরক্ষা অনুমোদন আইন (এনডিএএ) -এর সংশোধন হিসাবে পেশ করা হয়েছে। সুনির্দিষ্ট যদিও, বৃহত্তর পরিমাপের মতো, সংকীর্ণ অ্যাপ্লিকেশনগুলি helpfulণ গ্রহনকারীদের জন্য সহায়কের চেয়ে বেশি ক্ষতিকারক হতে পারে-এই ক্ষেত্রে সক্রিয়-দায়িত্বশীল সামরিক কর্মীরা।
পিইআরসির প্রতিবেদনে দেখা গেছে যে একটি বিস্তৃত দমন/মুছে ফেলার নীতির সাথে, গড় ক্রেডিট স্কোর বৃদ্ধি পায়-কিন্তু কোন orrowণগ্রহীতাকে প্রত্যাখ্যান করতে হবে এবং কোনটি গ্রহণ করতে হবে তা নির্ধারণের জন্য ndণদাতাদের দ্বারা ব্যবহৃত কাট-অফ স্কোরের সমকালীন বৃদ্ধির সাথে মেলে না। উদাহরণস্বরূপ, দমন/মুছে ফেলার মাত্র ছয় মাস পরে, কাট-অফ স্কোর 699-এ উন্নীত হয় এবং গড় ক্রেডিট স্কোর মাত্র 693-তে বৃদ্ধি পায়। সময়ের সাথে সাথে দু'জনের মধ্যে ব্যবধান বিস্তৃত হয়, যার অর্থ দীর্ঘস্থায়ী দমন নীতি, যত বেশি মানুষ সাশ্রয়ী মূলধারার ক্রেডিট অ্যাক্সেস থেকে বঞ্চিত হবে।
নতুন গবেষণার প্রমাণগুলিও দেখায় যে অল্প বয়স্ক ersণগ্রহীতা, নিম্ন আয়ের orrowণগ্রহীতা এবং সংখ্যালঘু সম্প্রদায়ের orrowণগ্রহীতা সবচেয়ে বেশি নেতিবাচক প্রভাব ফেলবে। একটি উদাহরণে, যখন সমগ্র জনসংখ্যার জন্য creditণ গ্রহণ 18% হ্রাস পেয়েছে, এটি সর্বনিম্ন orrowণগ্রহীতার জন্য 46% হ্রাস পেয়েছে। দমন/মুছে ফেলার নীতি থেকে নৈতিক বিপদের প্রভাব সহ আরেকটি দৃশ্য, 18 থেকে 24 বছর বয়সীদের জন্য ক্রেডিট অ্যাক্সেস 90%হ্রাস পেয়েছে। একটি বয়সের উপর এই ধরনের ব্যাপক প্রভাব সম্ভবত তাদের সম্পদ উৎপাদন এবং সম্পদ তৈরির ক্ষমতার উপর চিরস্থায়ী প্রভাব ফেলবে-উল্লেখযোগ্য কারণ মিলেনিয়ালরা এই বয়সে জেনারেল-জার্স এবং বুমারদের তুলনায় এই ফ্রন্টে সংগ্রাম করেছে। আয় অনুসারে, এটি সর্বনিম্ন আয়ের গোষ্ঠীর জন্য 19% হ্রাস পেয়েছে কিন্তু সর্বোচ্চের জন্য 15% - 27% পার্থক্য। সাদা, অ-হিস্পানিক সংখ্যাগরিষ্ঠ এলাকার পরিবারের সদস্যদের জন্য, এটি 17%হ্রাস পেয়েছে, কিন্তু কালো সংখ্যাগরিষ্ঠ এলাকায় এটি 23%এবং হিস্পানিক-সংখ্যাগরিষ্ঠ এলাকায় 25%হ্রাস পেয়েছে।
পিইআরসির প্রায় দুই দশকের গবেষণায় আর্থিক অন্তর্ভুক্তির প্রসারের জন্য ডেটার দায়িত্বশীল ব্যবহারের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করা হয়েছে। এই অধ্যয়নটি পূর্ববর্তী শ্বেতপত্রের একটি ধারাবাহিকতা ছিল যার শিরোনাম ছিল "সংযোজন বিয়োগের চেয়ে ভাল: ডেটা দমন থেকে ঝুঁকি এবং ক্রেডিট রিপোর্টিংয়ে আরও ইতিবাচক ডেটা যুক্ত করার সুবিধা।" এটি ডেটা মুছে ফেলার আগের গবেষণার পর্যালোচনা করেছে এবং ধারাবাহিক ফলাফল উপস্থাপন করেছে যে ডেটা মুছে ফেলা orrowণগ্রহীতার জন্য ক্ষতিকর। দমন/মুছে ফেলার বিপরীতে, পিইআরসি গবেষণায় দেখা গেছে যে ভোক্তা ক্রেডিট রিপোর্টে অ-আর্থিক অর্থ প্রদানের তথ্য যোগ করলে ক্রেডিট অদৃশ্য (প্রাথমিকভাবে নিম্ন আয়ের ব্যক্তি, অল্প বয়স্ক এবং বয়স্ক আমেরিকান, সংখ্যালঘু সম্প্রদায় এবং অভিবাসীদের) creditণের অ্যাক্সেস বৃদ্ধি পায়।
প্রতিবেদনে নেতিবাচক (দেরিতে) পেমেন্ট ডেটা মুছে ফেলার পরিবর্তে ক্রেডিট রিপোর্টিং সিস্টেমে টেলিকম, কেবল এবং স্যাটেলাইট টিভি এবং ব্রডব্যান্ড কোম্পানিগুলির পজিটিভ (অন-টাইম) পেমেন্ট ডেটা যুক্ত করার সুপারিশ করা হয়েছে। ভোক্তা-অনুমোদিত চ্যানেলের মাধ্যমে ভবিষ্যদ্বাণীমূলক তথ্য অন্তর্ভুক্ত করা মহামারী থেকে সৃষ্ট traditionalতিহ্যগত ক্রেডিট ফাইল ডেটার অবনতি দূর করতেও সাহায্য করতে পারে।
পিইআরসির প্রেসিডেন্ট ও সিইও ড Michael মাইকেল টার্নার বলেছিলেন, "মার্কিন নীতি নির্ধারকরা কেয়ারস আইনের বিধানগুলির সাথে একটি সূক্ষ্ম ভারসাম্য অর্জন করেছেন - যা কাজ করেছে। যাইহোক, আমাদের গবেষণায় দেখা যাচ্ছে যে তাদের সাবধানে চলা উচিত। " ড Turn টার্নার এই সম্ভাবনার দিকে ইঙ্গিত করেছেন যে দমন/মুছে ফেলার ফলে বাদ দেওয়া মানুষ উচ্চ মূল্যের ndণদাতাদের (পনের দোকান, পে-ডে leণদাতা, শিরোনাম ndণদাতা) তাদের প্রকৃত ক্রেডিট চাহিদা পূরণের জন্য পরিণত হবে। টার্নার যোগ করেছেন, "আমরা মনে করি কংগ্রেসের জন্য সময় এসেছে ভোক্তা ক্রেডিট রিপোর্টে বিকল্প ডেটা অন্তর্ভুক্ত করার প্রচার করার।"
সোসাইটি ফর ফাইন্যান্সিয়াল এডুকেশন অ্যান্ড প্রফেশনাল ডেভেলপমেন্টের (এসএফই ও পিডি) প্রতিষ্ঠাতা এবং প্রেসিডেন্ট টেড ড্যানিয়েলস যোগ করেছেন, “ক্রেডিট রিপোর্টিং সম্পর্কিত পিইআরসির রিপোর্টে অত্যন্ত দরকারী তথ্য রয়েছে কারণ এতে কোভিড -১ data ডেটা দমন/মুছে ফেলার ব্যবস্থাগুলি আসলে ভোক্তাদের ক্রেডিটের অ্যাক্সেস কমিয়ে দেয় তা বর্ণনা করে, বিশেষ করে সংখ্যালঘু জনসংখ্যা। তাছাড়া, পিইআরসি রিপোর্ট ক্রেডিট রিপোর্টে সমস্ত ক্রেডিট ডেটা - যেমন টেলিকম, ক্যাবল এবং স্যাটেলাইট টিভি এবং ব্রডব্যান্ডের পজিটিভ পেমেন্ট ডেটার ন্যায্য ও সঠিক প্রকাশের প্রয়োজনীয়তা দেখায়।
এই নিবন্ধটি থেকে কী নেওয়া উচিত:
- The PERC report found that with a broader suppression/deletion policy in place, average credit scores rise – but not enough to match the concurrent rise in the cut-off score used by lenders to decide which borrowers to reject and which to accept.
- Such a widespread impact on one age group would likely have an enduring effect on their ability to generate wealth and build assets—notable as Millennials have struggled on this front relative to Gen-Xers and Boomers at the same age.
- The gap between the two widens over time, meaning the longer a policy of suppression is in place, the more people who will be denied access to affordable mainstream credit.
